Perinteinen vakuutus – Miksi se ei onnistu sitouttamaan?
Tarmo Pihl
Kun katkaiset jalkasi, sitä ei voi piilottaa; on ilmeistä sinulle ja ympärilläsi oleville, että tarvitset asiantuntijan apua ja lääketieteellistä tukea tietyn ajan. Ja on myös ilmeistä, että saat korvauksen vakuutuksestasi.
Jotkut ongelmat ovat kuitenkin paljon viekkaampia kuin toiset, ongelmia, jotka ovat paljon vähemmän ilmeisiä, jopa itsellesi. Näille asiantuntija-avun hakeminen on täysin erilainen prosessi, joka vaatii edelleen rohkeutta, aikaa ja rahaa.
Rohkeutta vaaditaan stigman kohtaamiseen, aikaa (ja kärsivällisyyttä) oikean asiantuntijan löytämiseen ja rahaa kustannusten kattamiseen. Huolimatta viimeaikaisesta edistyksestä, mielenterveyskorvaus perinteisellä vakuutuksella on edelleen lähempänä esterataa kuin kylpyläpäivää. Tämä voisi selittää, miksi ero niiden työntekijöiden määrän välillä, joiden tiedetään tarvitsevan mielenterveyshuomiota, ja niiden perinteisten vakuutusvaatimusten määrän välillä, jotka on tehty mielenterveysongelmista, on niin merkittävä.
Useampi meistä kuin uskommekaan kärsii mielenterveysongelmista.
Yksi kuudesta ihmisestä kärsii mielenterveysongelmista työssä, viimeaikaisten tietojen mukaan. Tämä on yli 14 % työvoimastasi. Tämä tarkoittaa, että jos johdat 15 hengen tiimiä, kaksi tiimin jäsenistäsi taistelee todennäköisesti ahdistusta, stressiä tai muita sairauksia vastaan.
Toukokuussa 2023 ilmestyneessä artikkelissa McKinseyn mukaan lähes 25 % työntekijöistä tarvitsee jossain vaiheessa kohtalaista mielenterveyden tuen tarvetta. Tämä on käytännössä 1 neljästä työntekijästä.
Mutta vakuutuksen saaminen ei automaattisesti tarkoita, että työnantajasi on varmistanut sinulle kaiken.
USA:ssa 57 % vakuutetuista Amerikkalaisista, jotka etsivät apua mielenterveysongelmiin ajanjaksolla 2019-2022 ei saanut hoitoa.
Sama lähde kertoo, että 80 % kyselyyn vastanneista yhdysvaltalaisista työntekijöistä joutui hakemaan apua terveyssuunnitelmansa ulkopuolelta “all the time”.
Esterata, joka on mielenterveysasiantuntijan löytäminen, lisää jo olemassa olevaa ongelmaa
Miksi näin suuri ero?
Perinteisen vakuutuksen haasteet voivat olla moninaisia, mutta kaksi pääasiallista ovat käytön monimutkaisuus ja pätevien mielenterveysasiantuntijoiden puute.
I – Perinteinen vakuutus on monimutkainen navigoida mielenterveyden osalta.
Perinteiset vakuutusyhtiöt ovat määritelmänsä mukaisesti perinteisiä. Ne ovat myös pääasiassa suuria yrityksiä, joissa muutokset ovat aina monimutkaisempia. Adaptoituminen yhä kasvavaan määrään ihmisiä, jotka hakevat mielenterveystukea, etenee liian hitaasti, mikä johtaa heidän palvelujensa alikäyttöön.
Selvittäminen, kattaako vakuutuksesi tietyn tilanteesi, on pitkän matkan ensimmäinen askel. Vakuutusehdot ovat tunnetusti pitkiä, monimutkaisia asiakirjoja, joissa on paljon pientä pränttiä. Jotkut olosuhteet jätetään edelleen kokonaan vakuutusehtojen ulkopuolelle (kuten kognitiivinen käyttäytymisterapia tai neuvonta) ja vaativat lisäkustannuksia. Jotain niin tuttua kuin “stressi”, esimerkiksi, ei luokitella lääketieteelliseksi tilaksi Isossa-Britanniassa, USA:ssa ja monissa muissa maissa. Sitä vastoin monet GIP:t (ryhmätoimeentuloturva) hylkäävät kaikki asiat, joita ei luokitella lääketieteellisiksi tiloiksi.
Olet oikeutettu! Silti prosessi pysyy usein monimutkaisena ja hankalana. Sinun on täytettävä lomakkeita ja odotettava arviointeja. Kaikki tämä on vielä vaikeampaa käsitellä, kun kärsit ahdistuksesta, stressistä tai loppuunpalamisesta.
Useimmissa tapauksissa vakuutusehdoissa hyväksyttyjä ammatinharjoittajia on vähän. He eivät ehkä ole oikea valinta sinulle ja ovat usein ylibuukattuja. Saattaa kestää useita kokeiluja löytääksesi jonkun, joka sopii tarpeisiisi. Mutta kun kärsit mielenterveysongelmista, aika on ratkaisevan tärkeää. Mitä aikaisemmin haet ja saat apua, sitä paremmat mahdollisuudet sinulla on toipua ja saada tilanteesi hallintaan.
Jos olet onnekas löytämään asiantuntijan, joka voi ottaa sinut vastaan, useimmiten on rajoitus, kuinka monta istuntoa katetaan. Mutta mielenterveys ei ole kuin murtunut jalka. Ei ole aina selvää, milloin rikkoutunut on parantunut.
Lopuksi, rahojen takaisin saaminen kestää usein kauan. Lisäksi vaatimuksen tekeminen saattaa tarkoittaa, että joudut maksamaan korotettua vakuutusmaksua seuraavalla kerralla.
Turhautuneet ja ajan puutteessa monet ihmiset päätyvät menemään yleislääkäreille, jotka eivät ole varustettuja käsittelemään mielenterveysongelmia pitkällä aikavälillä, tai pahempaa, luovuttavat kokonaan hoidon hakemisesta.
paperityö ja mielenterveysongelmat eivät sovi yhteen
II – Laatu mielenterveysalan ammattilaiset ovat vaikeita löytää ja säilyttää
Mielenterveyskorvaus vaikuttaa yhä olevan “uusi” aihe monille yrityksille, eikä henkilöstöhallinnon, riskienhallintavastaavien ja vakuutuksen tarjoajien välillä ole vielä selkeää sisäistä prosessia ja yhteistä kieltä, joka mahdollistaisi sujuvan …
Tänä päivänä useimmat Länsimaat kärsivät koulutettujen ammattilaisten puutteesta terveyssektorilla, mukaan lukien mielenterveysalan ammattilaiset, ja vielä enemmän työympäristöön liittyviin asioihin erikoistuneita mielenterveysalan ammattilaisia. Rahoituksen ja koulutetun henkilöstön saaminen julkisella sektorilla on vaikeaa, mikä tekee olemassa olevista pätevistä ammattilaisista erittäin kiireisiä ja ylikuormitettuja itse.
Monet mielenterveysalan ammattilaiset ovat joskus haluttomia liittymään vakuutuskorvausverkostoon, sillä jotkut niistä vaativat paljon paperityötä, maksavat hitaasti takaisin ja niillä on erityisiä hoitorajoituksia.
UUSI SUKUPOLVI RATKAISUJA
Huomioiden tämän tarpeen vakuutusteollisuuden häiriöille ja asiakaslähtöisemmille tarjouksille, uusi sukupolvi ketterämpiä digitaalisia sovelluksia puuttuu nyt näihin ongelmiin ja modernisoi perinteisiä vakuutusjärjestelmiä.
Nämä insurtech-alustat, kuten Siffi, on rakennettu nykyisten ja tulevien työntekijöiden tarpeisiin:
saavutettavuus
yksityisyys
personointi
saumattomuus
toimijuus
Ne toimivat myös ennaltaehkäisyresursseina sen sijaan, että vain sammuttaisivat tulipaloja.
Nämä uudet työkalut ja palvelut kohdistuvat paljon laajempaan työntekijäryhmään ja pyrkivät vähentämään vakuutuksen asiakassitoutumisvajetta (usein näkemällä sitoutumisasteita 15-25 %) jonka perinteiset vakuutusyhtiöt jättävät.
Mielenterveystuki näytön kosketuksella, liikkeellä, yksityinen ja personoitu on se, mitä nykyinen sukupolvi etsii.
Tarmo Pihl on Siffin perustajajäsen ja toimitusjohtaja. Siffi on alusta, joka on omistautunut parantamaan työntekijöiden hyvinvointia mielenterveystuen, kuten neuvonnan, coachingin ja mindfulnessin kautta. Hänellä on vahva tausta vaikuttavien startup-yritysten lanseerauksessa, ja hän on intohimoinen luomaan innovatiivisia ratkaisuja, jotka vastaavat nykyaikaisten työympäristöjen haasteisiin ja parantavat mielenterveyspalveluiden globaalia saavutettavuutta.
Tarmo Pihl
