Kun jalka murtuu, sitä ei voi peitellä; sinulle ja ympärilläsi oleville on ilmeistä, että tarvitset asiantuntija-apua ja lääketieteellistä tukea tietyn aikaa. Ja on myös selvää, että saat korvauksen vakuutuksestasi.
Jotkut ongelmat ovat kuitenkin paljon salakavalampia ja vähemmän ilmeisiä, jopa itsellesi. Niiden kohdalla asiantuntija-avun hakeminen on täysin erilainen prosessi, joka vaatii silti rohkeutta, aikaa ja rahaa.
Tarvitaan rohkeutta kohdata leimautuminen, aikaa (ja kärsivällisyyttä) löytää oikea asiantuntija ja rahaa kulujen kattamiseen. Viimeaikaisesta edistyksestä huolimatta perinteinen mielenterveysvakuutusturva muistuttaa edelleen enemmän esterataa kuin rentouttavaa kylpyläpäivää. Tämä saattaa selittää, miksi ero mielenterveyden tukea tarvitsevien työntekijöiden määrän ja todellisten perinteisten mielenterveysvakuutuskorvaushakemusten määrän välillä on niin merkittävä.
Enemmän meistä kuin uskoisitkaan kärsii mielenterveysongelmista.
Tuoreiden tietojen mukaan joka kuudes ihminen kärsii mielenterveysongelmista työssä. Tämä on yli 14 % työvoimastasi. Se tarkoittaa, että jos johdat 15 hengen tiimiä, kaksi tiimisi jäsenistä todennäköisesti kamppailee ahdistuksen, stressin tai muiden vastaavien tilojen kanssa.
McKinseyn toukokuussa 2023 julkaiseman artikkelin mukaan lähes 25 % työntekijöistä tarvitsee jossain vaiheessa kohtalaista mielenterveyden tukea. Tämä tarkoittaa käytännössä joka neljättä työntekijää.
Mutta vakuutuksen omistaminen ei automaattisesti tarkoita, että työnantajasi on huolehtinut kattavuudesta.
Yhdysvalloissa 57 % niistä vakuutetuista amerikkalaisista, jotka hakivat apua mielenterveysongelmiin vuosina 2019–2022, eivät saaneet hoitoa.
Sama lähde kertoo, että 80 % kyselyyn vastanneista yhdysvaltalaisista työntekijöistä joutui hakemaan apua terveyssuunnitelmansa ulkopuolelta ’koko ajan’.
Mielenterveysasiantuntijan löytämisen esteet pahentavat jo olemassa olevaa ongelmaa.
Miksi niin suuri ero?
Perinteisiin vakuutuksiin liittyvät haasteet voivat olla moninaisia, mutta kaksi tärkeintä ovat yhä käytön monimutkaisuus sekä pätevien mielenterveysasiantuntijoiden saatavuuden puute.
I – Perinteisissä vakuutuksissa mielenterveyspalvelujen navigointi on monimutkaista.
Perinteiset vakuutusyhtiöt ovat määritelmän mukaan perinteisiä. Ne ovat myös pääosin suuria yrityksiä, joissa muutos on aina monimutkaisempaa. Sopeutuminen jatkuvasti kasvavaan mielenterveystukea tarvitsevien ihmisten määrään etenee liian hitaasti, mikä johtaa niiden palvelujen vajaakäyttöön.
Sen selvittäminen, kattaako vakuutuksesi juuri sinun tilanteesi, on vasta pitkän matkan ensimmäinen askel. Vakuutusehdot ovat tunnettuja pitkistä, monimutkaisista asiakirjoista, joissa on paljon pientä pränttiä. Jotkin tilat eivät vieläkään kuulu vakuutusten piiriin (kuten kognitiivinen käyttäytymisterapia tai neuvonta), ja ne vaativat lisäkustannuksia. Esimerkiksi niinkin tuttu asia kuin ’stressi’ ei ole luokiteltu lääketieteelliseksi tilaksi Isossa-Britanniassa, Yhdysvalloissa ja monissa muissa maissa. Samaan aikaan monet GIP:t (Group Income Protection) hylkäävät kaikki ongelmat, joita ei ole luokiteltu lääketieteelliseksi tilaksi.
Olet oikeutettu! Silti prosessi on usein monimutkainen ja työläs. Sinun on täytettävä lomakkeita ja odotettava arviointeja. Kaikki nämä ovat vieläkin vaikeampia käsitellä, kun kärsit ahdistuksesta, stressistä tai työuupumuksesta.
Useimmiten vakuutuksen hyväksymien ammattilaisten lista on suppea. He eivät välttämättä sovi sinulle ja ovat usein ylivarattuja. Voi kestää useita yrityksiä löytää sellainen, joka vastaa tarpeitasi. Mutta kun kärsit mielenterveysongelmista, aika on valttia. Mitä aikaisemmin haet ja saat apua, sitä paremmat ovat mahdollisuutesi toipua ja saada tilanteesi hallintaan.
Jos olet tarpeeksi onnekas löytämään asiantuntijan, joka voi ottaa sinua vastaan, useimmiten korvattavien istuntojen määrä on rajoitettu. Mutta mielenterveys ei ole kuin murtunut jalka. Ei ole aina selvää, milloin rikkinäinen on parantunut.
Lopulta kestää usein kauan ennen kuin saat rahasi takaisin. Lisäksi korvaushakemuksen tekeminen voi tarkoittaa, että joudut maksamaan korkeampaa vakuutusmaksua seuraavalla kerralla.
Turhautuneina ja kiireen paineessa monet päätyvät yleislääkäreille, jotka eivät ole varusteltuja hoitamaan mielenterveysongelmia pitkäjänteisesti, tai mikä pahempaa, luopuvat kokonaan avun hakemisesta.
Paperityöt ja mielenterveysongelmat eivät sovi hyvin yhteen.
II – Laadukkaita mielenterveysammattilaisia on vaikea löytää ja pitää
Mielenterveysvakuutusturva tuntuu monille yrityksille edelleen ’uudelta’ aiheelta, eikä selkeää sisäistä prosessia tai yhteistä kieltä henkilöstöosaston, riskienhallintapäälliköiden ja vakuutusyhtiöiden välillä ole vielä olemassa sujuvan …
Useimmissa länsimaissa kärsitään nykyään koulutettujen terveysalan ammattilaisten puutteesta, mukaan lukien mielenterveysalan ammattilaiset – ja vieläkin enemmän työympäristöön liittyviin kysymyksiin erikoistuneista mielenterveysalan ammattilaisista. Rahoituksen ja koulutetun henkilöstön saaminen on julkisella sektorilla vaikeaa, mikä tekee olemassa olevista pätevistä ammattilaisista erittäin kiireisiä ja itsekin ylikuormitettuja.
Monet mielenterveysalan ammattilaiset ovat toisinaan haluttomia liittymään vakuutusturvaverkostoon, sillä ne vaativat paljon paperityötä, ovat hitaita maksamaan takaisin ja niillä on tiettyjä rajoituksia hoidossa.
UUDEN SUKUPOLVEN RATKAISUT
Tunnistaessaan tarpeen vakuutusalan uudistukselle ja asiakaskeskeisemmille tarjouksille, uuden sukupolven ketterämmät digitaaliset sovellukset tarttuvat nyt näihin haasteisiin ja modernisoivat vanhoja vakuutusjärjestelmiä.
Nämä insurtech-alustat, kuten Siffi, on rakennettu nykyisten ja tulevien työntekijöiden tarpeisiin:
saavutettavuus
yksityisyys
personointi
helppous ja sujuvuus
itsenäisyys
Ne toimivat myös ennaltaehkäisevinä resursseina, eivät pelkästään palojen sammuttajina.
Nämä uudet työkalut ja palvelut kohdistuvat paljon laajempaan työntekijäryhmään ja pyrkivät pienentämään vakuutusasiakkaiden sitoutumisvajetta (usein sitoutumisasteiden ollessa 15–25 %), jonka perinteiset vakuutusyhtiöt ovat jättäneet.
Mielenterveyden tuki kosketusnäytön päässä, liikkeellä, yksityisenä ja personoituna on sitä, mitä nykyinen sukupolvi etsii.
Tarmo Pihl is the Co-Founder and CEO of Siffi, a platform dedicated to enhancing employee well-being through mental health support, including counseling, coaching, and mindfulness. With a strong background in launching impactful startups, he is passionate about creating innovative solutions that address the challenges of modern work environments and improve global accessibility to mental health services.
Tarmo Pihl
